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          《廣東省地方金融監督管理條例(征求意見稿)》公開征求意見 涉及融資租賃公司等

          廣東省地方金融監管局關于《廣東省地方金融監督管理條例(征求意見稿)》公開征求意見的公告

          為加強對地方金融組織的監督管理,防范和化解金融風險,維護區域金融穩定,促進地方金融健康發展,根據立法工作安排,經過前期調研和廣泛征求意見,省地方金融監管局組織起草了《廣東省地方金融監督管理條例(征求意見稿)》,現向社會公開征求意見。有關單位和各界人士如有意見建議,可在2021年11月21日前通過以下方式提出:

          一、通過信函方式將意見郵寄至:廣東省廣州市越秀區東風中路305號8號樓8樓政策法規處(郵編:510000),并請在信封上注明“《廣東省地方金融監督管理條例》公開征求意見”字樣。

          二、通過電子郵件方式將意見發送至電子郵箱jrj_fgc@gd.gov.cn。

          三、在下方表格填寫意見并在線提交。

          附件:《廣東省地方金融監督管理條例》(征求意見稿).docx


            省地方金融監管局

            2021年10月19日

          附件1:

          廣東省地方金融監督管理條例(征求意見稿)

          第一章  總則

          第一條【立法目的】為了規范地方金融組織及其經營行為,加強對地方金融組織的監督管理,防范化解地方金融風險,保護市場主體的合法權益,促進地方金融健康發展,根據有關法律、行政法規,結合本省實際,制定本條例。

          第二條【適用范圍和對象】本省行政區域內地方金融組織及其活動的監督管理、地方金融風險防范與處置工作,適用本條例。

          本條例所稱地方金融組織,是指依法設立,從事地方金融業務的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司,以及法律、行政法規和國務院授權省人民政府監督管理的從事金融業務的其他組織。

          第三條【監管原則】地方金融監督管理工作應當遵循依法依規、嚴格準入、審慎監管、防控風險的原則,強化地方金融組織的主體責任、縣級以上人民政府的屬地責任和地方金融監督管理部門的監管責任。

          第四條【各級地方人民政府職責】省人民政府應當加強對地方金融工作的組織領導,建立健全地方金融工作議事協調機制和監督管理體系,依法履行地方金融監督管理、風險防范與處置職責,統籌地方金融改革發展穩定重大事項,協調解決地方金融工作中的重大問題。

          地級以上市、縣(市、區)人民政府依照屬地管理、分級負責原則,做好本行政區域內地方金融工作,承擔屬地金融風險防范與處置、地方金融發展與服務等責任。

          縣級以上人民政府應當加強地方金融監督管理隊伍建設,完善機構和人員編制,合理保障工作經費并列入本級預算。

           

          縣級以上人民政府及其有關部門應當依法為地方金融組織開展相關抵(質)押融資業務提供便利,及時為其辦理抵(質)押登記。

          第五條【監督管理部門職責】本條例所稱地方金融監督管理部門是指縣級以上人民政府確定的承擔地方金融監督管理職責的部門。

          省地方金融監督管理部門負責全省地方金融組織的監督管理,協調、指導地方金融風險防范處置,承擔省地方金融工作議事協調機制的日常工作。

          地級以上市、縣(市、區)地方金融監督管理部門在省地方金融監督管理部門的指導下承擔對屬地地方金融組織的監督管理、風險防范處置等具體工作,按要求報告轄區內監督管理工作情況。

          發展改革、公安、司法行政、財政、商務、國有資產監督管理、市場監督管理、網信、通信管理等部門按照各自職責做好相關工作。

          第六條【金融普法宣傳】縣級以上人民政府及其有關部門應當加強金融法律、法規以及相關知識的普及宣傳,提高公眾金融知識水平和風險防范意識。

          廣播、電視、報刊、網絡等媒體應當做好金融風險防范公益性宣傳工作,加強對金融活動的輿論監督。

          第二章   地方金融組織行為規范

          第七條【一般性設立要求】地方金融組織的設立、變更、終止,應當按照國家規定辦理批準、備案等手續。

          國家規定須經省地方金融監督管理部門批準方可設立的地方金融組織,由省地方金融監督管理部門依照法律、法規的規定頒發經營許可證或賦予試點資格。

          未經批準,任何組織和個人不得設立地方金融組織,不得從事或者變相從事地方金融業務活動。

          第八條【名稱和經營范圍要求】地方金融組織依法登記或者變更企業名稱時應當注明其主營金融業務字樣,并在登記經營范圍時注明其取得經營資格的全部金融業務字樣。

          除法律、行政法規和國家另有規定外,非地方金融組織不得在名稱和經營范圍中使用“小額貸款”“融資擔保”“股權交易”“典當”“融資租賃”“商業保理”“資產管理”“交易所”“交易中心”“金融”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等顯示金融業務活動特征的字樣及近似字樣。

          市場主體有下列情形之一,應當自地方金融監督管理部門發布通知或作出決定之日起三十日內辦理企業名稱和經營范圍變更登記:

          (一)違反本條第二款規定,未經批準在名稱或者經營范圍中使用金融業務活動特征字樣的;

          (二)經地方金融監督管理部門注銷或吊銷經營許可證、取消試點資格的;

          (三)本條例實施前已辦理市場主體注冊登記、但未按照地方金融組織設立程序規定批準的。

           

          市場主體逾期未辦理變更登記的,由市場監督管理部門以統一社會信用代碼代替企業名稱。

          第九條【審批和變更備案】地方金融組織合并、分立,減少注冊資本,變更持有5%以上股權的股東、實際控制人、法定代表人或者變更董事、監事、高級管理人員,應當經地方金融監督管理部門批準。

          地方金融組織設立分支機構,增加注冊資本,變更名稱、經營范圍或者住所,應當自分支機構設立之日起或者相關事項變更之日起三十日內向地方金融監督管理部門備案,變更后的事項應當符合相關規定。

          第十條【跨區展業】省外地方金融組織在本省設立分支機構開展業務的,應當經省地方金融監督管理部門批準,并定期報告規定事項,接受監督管理;本省地方金融組織在省外設立分支機構的,應當自分支機構設立之日起三十日內,將有關情況報告本省地方金融監督管理部門。報告程序和需要報告的具體內容,由省地方金融監督管理部門確定。

          第十一條【經營規范1】地方金融組織開展經營活動,應當依法合規、誠實守信,不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。

          地方金融組織應當完善組織治理結構,按照國家和本省有關規定,建立健全并嚴格遵守風險管理、內部控制、資產質量、信息披露、營銷宣傳、防范非法集資、反洗錢和反恐怖融資等業務規則和管理制度。

          地方金融組織的董事、監事、高級管理人員應當符合規定的任職條件,遵守法律法規、國家有關規定以及組織章程的約定,有效防范和控制經營風險。

          第十二條【經營規范2】地方金融組織應當按照法律法規、國家和本省的規定,履行信息披露義務,并按要求向地方金融監督管理部門報送經營報告、財務報告、統計報表以及年度審計報告等材料。報送的材料和內容應當真實、準確、完整。

          地方金融組織發生重大待決訴訟或者仲裁、流動性風險、出現重大負面輿情、群體性事件、主要負責人下落不明或者接受刑事調查、發現實際控制人難以持續經營等重大風險事件的,應當在事件發生后二十四小時內,向地方金融監督管理部門報告。

          鼓勵地方金融組織接入國家設立的金融信用信息基礎數據庫和其他依法設立的征信系統,依法提供、查詢和使用信用信息。

          第十三條【經營規范3】地方金融組織應當依法規范經營,禁止從事下列活動:

          (一)  吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

          (二)  非法高利放貸,以暴力、威脅或者其他非法手段催收債務;

          (三)發行或者代理銷售理財、信托計劃等資產管理產品;

          (四)超出登記的經營范圍開展地方金融業務;

           

          (五)出借、出租許可證件或者試點資格;

          (六)國家和本省禁止從事的其他活動。

          第十四條【經營規范4】地方金融組織的股東依照法律、行政法規或國務院決定以其認繳的出資額或者認購的股份為限承擔責任。

          地方金融組織的控股股東或者實際控制人可以出具書面承諾,在本組織解散或者不再從事金融業務活動后,承擔未清償的債務;地方金融組織可以將承諾情況向社會公示。

          第十五條【金融消費者保護】地方金融組織應當遵守平等、自愿、公平和誠實信用原則,按照國家關于金融消費者權益保護的相關法律法規和規定要求,建立健全金融消費者權益保護機制和金融消費者適當性制度,履行下列金融消費者權益保護義務:

          (一)以顯著方式提請金融消費者注意其經營范圍和禁止性業務規定;

          (二)如實、充分揭示金融產品和服務的風險,了解和評估金融消費者的風險偏好與風險承受能力,將合適的金融產品或者服務提供給適當的金融消費者;

          (三)真實、準確、完整地告知金融消費者與金融產品和服務有關的所有費用、綜合費率、違約金及其計算方法等涉及金融消費者重大利益的內容,合理收取所開展業務的費用,不得再以咨詢費、服務費和保證金等名義收取其他費用,不得再通過第三方以其他名目變相收取費用;

          (四)不得違背金融消費者意愿捆綁搭售產品、服務或者附加其他不合理條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產品;

          (五)應與金融消費者簽訂合法規范的書面合同,不得設置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權利,不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑,不得減輕、免除損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。

          (六)應當建立健全保障金融消費者信息安全制度,遵循合法、正當、必要原則,按照法律法規和國家規定以及合同約定收集、使用信息,妥善保存經營過程中獲取的信息,不得泄露、出售或者非法向他人提供信息;

          (七)應當采取有效措施加強對第三方合作機構的篩選和管理,公平合理明確各方權利義務關系,審慎開展涉及第三方合作機構的引流導客業務和個人批量業務,預防涉眾金融風險;

          (八)應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任,建立健全投訴和爭議處理機制,及時受理投訴、處理爭議。

          第十六條【終止業務】地方金融組織因出現法律規定的解散、破產事由或者決定終止經營相關金融業務的,應當在十五日內向地方金融監督管理部門報告,接受地方金融監督管理部門的指導和監督。

           

          地方金融組織解散、被依法宣告破產的,應當依法進行清算,對相關業務承接、債務清償作出明確安排。解散、被依法宣告破產或者不再經營相關金融業務的,由省地方金融監督管理部門注銷經營許可證或者其他審批文件,并予以公告。

          第十七條【行業自律】地方金融組織可以建立行業協會。行業協會應當依照法律法規和章程規定開展工作,制定和實施行業自律規則,加強從業人員業務培訓和職業道德教育,加強行業風險監測預警,建立健全行業糾紛調解機制。

          第三章  地方金融組織監督管理

          第十八條【信息公示】省地方金融監督管理部門應當建立地方金融組織信息公示制度和分類監督管理制度,定期公示、更新地方金融組織名單和相關批準、備案等信息。

          市場監督管理部門應當將涉及金融業務的市場主體注冊登記情況,與地方金融監督管理部門信息共享。

          第十九條【非現場監管】地方金融監督管理部門應當對地方金融組織的業務活動及其風險狀況進行非現場監管,建立健全監督管理信息系統及評價體系,根據地方金融組織的經營狀況,確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的措施。

          地方金融組織應當按照要求接入監督管理信息系統,及時準確報送非現場監管所需的業務經營數據以及其他相關信息。

          第二十條【現場檢查】地方金融監督管理部門根據監督管理需要,可以采取下列措施進行現場檢查:

          (一)進入地方金融組織及有關單位經營活動場所進行檢查;

          (二)詢問地方金融組織及有關單位工作人員,要求其對檢查事項作出說明;

          (三)檢查相關業務數據管理系統等;

          (四)查閱、復制與檢查事項有關的文件資料、電子數據,對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件資料、電子設備予以封存。

          地方金融監督管理部門開展現場檢查時,應當經地方金融監督管理部門負責人批準,檢查人員不得少于2人,并應當出示行政執法證件。

          有關單位和個人應當配合檢查,如實說明有關情況并提供文件資料和電子數據,不得隱瞞、拒絕和阻礙。

          第二十一條【監管措施】地方金融監督管理部門在依法履行職責過程中,發現地方金融組織存在涉嫌違反國家和本省監管要求的行為或者其他風險隱患的,可以采取監管談話、責令公開說明、責令定期報告、出具風險提示函、責令改正等措施。

          地方金融監督管理部門可以要求地方金融組織的控股股東或者實際控制人以及法定代表人、董事、監事或者高級管理人員等,對業務活動以及風險狀況等事項作出說明。上述相關組織和人員應當予以配合并據實回答,不得隱瞞、拒絕和拖延。

           

          第二十二條【信用管理】地方金融監督管理部門應當建立健全地方金融組織及其董事、監事、高級管理人員的從業信用檔案。對違法失信、風險較高的地方金融組織,應當加強現場檢查,提高檢查頻次,依法依規開展失信懲戒。

          第二十三條【第三方專業機構】地方金融監督管理部門根據監督管理需要,可以聘請會計師事務所、律師事務所等第三方專業機構參與行政執法相關輔助工作。

          第四章 地方金融風險防范處置

          第二十四條【地方金融風險防范處置職責】縣級以上人民政府應當建立地方金融監督管理、發展改革、公安、司法行政、財政、商務、國有資產監督管理、市場監督管理、網信、通信管理等相關部門、人民法院、人民檢察院以及國務院金融管理部門派出機構參與的地方金融風險防范處置工作機制,及時穩妥處置地方金融風險。

          第二十五條【地方金融風險監測預警】地方金融監督管理部門應當加強地方金融風險監測預警,開展風險評估;并根據監測預警信息向相關部門提示風險。

          相關部門應當按照職責分工,加強本行業、本領域防范非法金融活動的宣傳教育、風險排查工作,發現地方金融風險隱患的,應當及時報送同級人民政府,并配合開展化解和處置工作。

          第二十六條【禁止非法金融活動】任何組織和個人不得從事下列非法金融活動:

          (一)非法吸收公眾存款、非法發放貸款、非法發行有價證券、非法對外融資;

          (二)非法高利放貸,暴力催收貸款;

          (三)以廣告、公開勸誘等方式,向社會不特定對象或者超出法定數量的特定對象開展資金募集宣傳;

          (四)對投資收益或者投資效果作出保本、保收益、無風險等保證性承諾;

          (五)以其他方式進行的非法金融活動。

          任何組織和個人不得發布包含非法金融活動內容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行非法金融活動宣傳。

          對非法金融組織和非法金融業務活動,由國務院金融管理部門派出機構或者地方金融監督管理部門按照職責分工進行調查認定,作出取締決定,宣布該金融組織和金融業務活動為非法,責令停止一切業務活動,并予公告。

          第二十七條【風險防范處置1】地方金融監督管理部門、各相關部門應當研判地方金融風險的性質、影響范圍、緊急程度、發展態勢和可能造成的危害程度,必要時可以組織專業機構和專家進行綜合分析和評估。發生地方金融突發事件的,地方金融監督管理部門應當按照國家和本省有關規定,及時提出啟動地方金融風險應急響應建議。

          第二十八條【風險防范處置2】根據地方金融風險類別、等級等情形,相關部門依法做好風險防范處置工作:

           

          (一)地方金融監督管理部門應當加強與所在地國務院金融管理部門派出機構的信息共享和金融風險防范處置協作,按照各自職責開展非法金融機構、非法地方金融組織、非法金融活動風險識別和預警,做好案件性質認定、移送和風險防范處置工作。

          (二)司法機關負責查處涉嫌金融犯罪活動,依法采取凍結涉案資金、限制相關涉案人員出境等措施。

          (三)市場監督管理部門按照金融監督管理部門通報要求,對違法金融類廣告,責令停止發布,并依法予以查處。

          (四)按照金融監督管理部門通報要求對涉嫌違法違規開展金融業務的,由網信部門依法采取刪除信息、關閉互聯網公眾賬戶等處置措施,由通信主管部門依法采取關閉網站、移動應用程序等處置措施。

          (五)其他相關部門協同做好金融風險防范處置工作。

          第二十九條【地方金融組織風險處置1】地方金融監督管理部門發現地方金融組織可能形成重大金融風險的,經省地方金融監督管理部門批準,可以區別情形采取下列措施:

          (一)向投資者、債權人等利益相關方或社會公眾提示風險;

          (二)暫停相關事項審批和備案;

          (三)責令地方金融組織暫??毓晒蓶|轉讓股權或者限制有關股東的權利;

          (四)法律法規規定可以采取的其他措施。

          地方金融組織應當及時采取措施,消除重大風險隱患,并向地方金融監督管理部門報告有關情況。經省地方金融監督管理部門組織驗收,確認地方金融組織整改到位、重大風險已消除的,5個工作日內解除前款規定的相關措施。

          第三十條【地方金融組織風險處置2】地級以上市地方金融監督管理部門發現地方金融組織及其經營活動已經形成重大金融風險的,經報請省地方金融監督管理部門批準,可以區別情形采取下列措施:

          (一)扣押財物,查封場所、設施或者財物;

          (二)協調同類地方金融組織接收存續業務或者協調、指導其開展市場化重組;

          (三)法律法規規定可以采取的其他措施。

          第五章  法律責任

          第三十一條【對非法金融活動的處罰】違反本條例及有關法律、行政法規規定,未經批準擅自設立地方金融組織,或者從事、變相從事相關地方金融業務的,有關法律、行政法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律、行政法規未作處罰規定的,由地方金融監督管理部門責令停止經營,沒收違法所得,并處違法所得1倍以上10倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,處50萬元以上500萬元以下的罰款;構成非法集資的,按照《防范和處置非法集資條例》處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

           

          違反本條例第八條第二款規定,未經登記擅自在名稱或者經營范圍中使用金融業務活動特征字樣的,由地方金融監督管理部門責令限期改正;逾期不改正的,由地方金融監督管理部門處5萬元以上10萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得。

          第三十二條【未經審批、備案的處罰】地方金融組織有下列情況之一,由地方金融監督管理部門責令限期改正,處10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的沒收違法所得;逾期不改正或者情節嚴重的,責令停業整頓或者吊銷經營許可證、取消試點資格。

          (一)未經批準進行合并、分立;

          (二)未經批準減少注冊資本;

          (三)未經批準變更持有5%以上股權的股東、實際控制人;

          (四)未經批準變更董事、監事、高級管理人員。

          地方金融組織設立分支機構或者變更相關事項,未按照本條例規定辦理備案的,由地方金融監督管理部門責令限期改正;逾期不改正的,處5萬元以上10萬元以下的罰款;情節嚴重的,責令停業整頓。

          第三十三條【違反經營規定的處罰】地方金融組織有下列情形之一,有關法律、行政法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律、行政法規未作處罰規定的,由地方金融監督管理部門責令限期改正,處20萬元以上50萬元以下罰款;逾期不改正或者情節嚴重的,責令停業整頓或者吊銷經營許可證、取消試點資格;構成違反治安管理行為的,依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

          (一)拒絕、阻礙地方金融監督管理部門依法實施非現場監管和現場檢查;

          (二)向地方金融監督管理部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料;

          (三)違反本條例第十一條第二款規定,未遵守國家規定的業務經營和監督管理規則的;

          (四)違反本條例第十三條規定的;

          (五)進行虛假信息披露的;

          (六)存在其他嚴重違反審慎經營規則、損害公眾合法權益的情形的。

          第三十四條【違反金融消費者保護規定的處罰】地方金融組織未按照要求執行本條例第十五條有關規定的,由地方金融監督管理部門責令限期改正;逾期不改正的,處5萬元以上20萬元以下罰款;情節嚴重的,責令停業整頓或者吊銷經營許可證、取消試點資格。

          第三十五條【未報送信息的處罰】地方金融組織未按照要求執行本條例第十條、第十二條第一款有關報告規定的,由地方金融監督管理部門責令限期改正;逾期不改正的,處5萬元以上20萬元以下罰款;情節嚴重的,責令停業整頓或者吊銷經營許可證、取消試點資格。

           

          第三十六條【未報告重大風險事件的處罰】未按照要求執行本條例第十二條第二款有關報告規定的,由地方金融監督管理部門責令限期改正,處5萬元以上20萬元以下的罰款;逾期不改正或者情節嚴重的,責令停業整頓或者吊銷經營許可證、取消試點資格。

          第三十七條【對拒絕執行監管措施的處罰】對拒絕執行本條例第二十一條規定的地方金融組織,由地方金融監督管理部門責令限期改正,處5萬元以上20萬元以下罰款。

          對拒絕、拖延或者未如實回答監管談話的人員處1萬元以上5萬元以下的罰款;情節嚴重的,可以并處一定期限的行業禁入。

          第三十八條【對董、監、高人員的處罰】依照本條例規定對地方金融組織處以罰款的,根據具體情形,可以同時對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員處10萬元以下的罰款。

          地方金融組織違反本條例規定,情節嚴重的,地方監督管理部門對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員,可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任地方金融組織的董事、監事、高級管理人員。

          第三十九條【行政處罰職責劃分】除法律、行政法規另有規定外,本條例規定的行政處罰,由省、地級以上市地方金融監督管理部門根據職責劃分具體實施。

          第四十條【對政府工作人員的處罰】行政機關及其工作人員在地方金融監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的,泄露在任職期間知悉的個人隱私、商業秘密的,依法給予處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

          第六章  附則

          第四十一條【例外情形】法律、行政法規、國家對地方金融監督管理另有規定的,從其規定;省人民政府對地方各類交易場所另有規定的,從其規定。

          第四十二條【特別授權】深圳市地方金融監督管理部門對屬地地方金融組織的監督管理、風險防范處置行使相當于省級監督管理部門的權限,承擔相應責任,接受省地方金融監督管理部門的指導,按要求報告轄區內監督管理工作情況。

          廣州南沙、深圳前海、珠海橫琴承擔地方金融監督管理職責的部門參照地級以上市地方金融監督管理部門行使相關職責。

          中山、東莞市轄鄉鎮人民政府和街道辦事處承擔地方金融監督管理職責的部門,參照本條例縣(市、區)地方金融監督管理部門行使相關職責。

          第四十三條【制定實施性規則】省地方金融監督管理部門可以根據法律、行政法規、國家規定和本條例制定地方金融組織的審批備案、監督管理等相關實施性規則。

          第四十四條【實施日期】本條例自2022年X月X日起施行。

           

          附件2

          《廣東省地方金融監督管理條例(征求意見稿)》起草說明

          為了規范地方金融組織及其經營行為,加強對地方金融組織的監督管理,防范化解地方金融風險,保護市場主體的合法權益,促進地方金融健康發展,根據工作安排,在前期調研和多次征求各方意見的基礎上,省地方金融監管局組織起草了《廣東省地方金融監督管理條例(征求意見稿)》(以下簡稱《條例》)?,F將有關情況說明如下:

          一、立法的必要性

          (一)制定本《條例》是貫徹落實習近平總書記重要指示精神和黨中央、國務院關于加強金融監管防范金融風險決策部署的必要舉措。習近平總書記指出,“地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下,按照中央統一規則,強化屬地風險處置責任”,并要求“以強化金融監管為重點,以防范系統性金融風險為底線,加快相關法律法規建設”。

          在中央財經委員會第九次會議上,總書記強調“金融活動要全部納入金融監管”。中央財經委第十次會議上,總書記又就防范化解重大金融風險、做好金融穩定發展工作作出重要指示,專門指出要落實地方黨政同責,提高金融監管能力。黨中央、國務院對于地方省級人民政府的金融監督管理職責和風險處置責任也提出了具體要求。

          (二)制定本《條例》是破解地方政府履行金融監管職責“無法可依”困境的迫切需要。根據黨中央、國務院印發的貫徹落實全國金融工作會議精神的有關文件要求,小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司等地方金融組織由地方實施監管,而目前僅融資擔保有行政法規作為監管依據,其他地方金融組織的監管依據多為部門規章和規范性文件。此外,地方金融組織在發展過程中呈現出的網絡化、規?;\營特點,對地方金融監管和風險防范也提出了更高要求。地方金融組織發展的新情況新問題和地方金融監管法律法規依據不足的現狀,亟需通過地方金融立法予以解決,確保本省不僅在地方金融監管中于法有據,而且在風險處置中措施有力。

          (三)制定本《條例》是維護廣東良好金融法治環境的重要保障。通過地方金融立法提供強有力的法律保障,將地方金融監管納入法治軌道,促進地方政府及其金融管理部門改善監管職能,提升監管水平,依法規范地方金融組織及其業務活動,同時有效防范處置非法金融活動,倒逼各類未持牌違規從事金融業務機構退出市場,有效降低涉眾金融風險隱患,構建良好金融法治環境和金融生態,有利于進一步優化金融營商環境,推動廣東金融業持續健康發展。

           

          二、立法依據和基本思路

          《條例》立法以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神,認真落實黨中央、國務院關于服務實體經濟防控金融風險深化金融改革的一系列重大方針政策,聚焦解決實際問題,根據《立法法》《行政許可法》《行政處罰法》《行政強制法》等法律規定,結合《防范和處置非法集資條例》《融資擔保公司監督管理條例》《市場準入負面清單(2020版)》和國務院金融管理部門相關規范性文件等,充分參考借鑒其他省市條例,結合廣東實際,在堅持金融管理主要是中央事權的前提下,明確地方金融監管對象,規范地方金融組織行為,同時明確地方金融組織監督管理措施和地方金融風險防范處置措施,保障地方金融監管和風險防范處置有法可依,促進廣東金融持續健康發展。

          三、《條例》主要內容

          制定《條例》主要是明確各級地方政府和地方金融監管部門在地方金融工作的職責分工,為地方金融監管部門開展審批備案、存量組織清理、規范經營、行政檢查、行政處罰和制定分類監管細則等提供法規依據,為地方政府和相關部門防范和處置金融風險提供法規依據。

          《條例》擬分為總則、地方金融組織行為規范、地方金融組織監督管理措施、地方金融風險防范和處置、法律責任和附則6章,共44條。

          第一章“總則”,主要對立法目的與依據、適用范圍和對象、監管原則和目標、政府和部門職責、金融普法宣傳等內容進行了規定。對于條例的適用范圍和對象,通過列舉法明確了小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司“7類”地方金融組織,也保留了“法律、行政法規和國務院授權省人民政府監督管理的從事金融業務的其他組織”的例外性情形。

          第二章“地方金融組織行為規范”,主要對地方金融組織的設立要求、審批和備案事項、名稱使用、跨區展業、內部控制和風險管理、風險報告、禁止性行為、金融消費者保護、終止業務、行業自律組織等內容進行了規

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